在我國人均GDP超過5000美元的今天，旅游業正迎來發展黃金期，如何防范和化解相關風險已成為旅游產業健康發展的關鍵問題，這一問題的解決離不開旅游保險業的大力發展。
    旅游風險出現新特點
    旅游者出游方式和出游行為日趨多元，安全監管和服務難度加大。近年來，我國旅游業發展迅速，旅游過程中的風險發生率也呈現明顯上升趨勢。據國家旅游局副局長祝善忠分析，目前我國旅游市場風險有三大特征。
    首先，旅游規模的迅速擴大增加了發生旅游事故的概率。我國國內旅游、入境旅游、出境旅游規模連續多年大幅增長。早在2010年，我國就已亞洲最大的出境旅游客源國和全球最大的國內旅游市場之一；正式實施的出境旅游目的地國家和地區達111個。
    其次，旅游業的自身特點決定了其受外在安全影響比較大。旅游業關聯度高、產業鏈條長、涉及環節多、抗風險能力弱，自然災害、事故災難、公共衛生事件、社會安全事件等都可能給旅游者生命財產造成重大損害，都可能使旅游業遭受重大挫折。
    再次，旅游者出游方式和出游行為日趨多元，安全監管和服務難度加大。目前，我國游客正朝散客化、個性化發展，越來越多的游客選擇自駕游、自由行等出游方式。另外，登山旅游、郵輪旅游、深度旅游等旅游產品以及高風險旅游項目日漸興盛，旅游安全風險也在增加。
    旅游保險加速發展
    旅行社責任險全國統保示范項目最終實施，標志著旅游業和保險業正式進入全面合作階段。有效降低旅游市場的整體風險，有賴于旅游業與保險業的合作模式。
    我國的旅游保險起步較晚。2001年，國家旅游局頒布《旅行社投保旅行社會責任保險規定》，旅行社責任保險成為強制險種，旅行社意外保險由游客自愿購買，旅游保險開始逐步融入大眾生活。
    所謂旅行社責任險，就是承保旅行社在組織旅游活動過程中因疏忽、過失造成事故所應承擔的法律賠償責任的險種，該險種的投保人為旅行社。該險種具有很強的社會公益性，當意外發生，旅行社責任險統保專項保障金可先行墊付，保險公司與地方政府協調進行善后、調解糾紛等，可大大提升對意外發生后的處理速度。
    2003年，修訂的《中華人民共和國保險法》規定，財產保險公司可以經營意外傷害保險業務。自此，旅游保險市場競爭格局發生了巨大變化：市場主體迅速增加，產品創新不斷豐富，緊急救援等高附加值產品相繼出現，旅游保險產品鏈條逐漸完善。
    2006年，中國保監會和國家旅游局共同發布《關于進一步做好旅游保險工作的建議》，旅游保險駛入加速發展軌道。
    2009年，由有關部門牽頭，在江泰保險經紀股份有限公司和6家承保旅責險公司的共同努力下，旅行社責任險全國統保示范項目最終實施，標志著旅游業和保險業正式進入全面合作階段。
    旅行社責任險全國統保示范項目已經實施了兩年多。據江泰保險公司副總裁張志安介紹，該公司在有關政府部門的大力支持下，根據旅游產業產業鏈條長、項目環節瑣碎、設計服務商多、不少旅行社規模較小等特點，探索提出了“全國統保”的思路。通過“全國統保"，旅行社及其他旅游相關經營企業通過旅責險有效轉移了風險，一旦意外發生，旅游者能獲得及時的經濟補償，最大限度地保障游客的合法權益，為旅游業健康發展創造了安全環境。
    截至去年底，我國已有29個省份啟動旅行社責任險全國統保示范項目；在全國約兩萬余家旅行社中，已有超過63％的旅行社納入了旅行社責任險統保示范項目，保費收入1·06億元，有效地提高了旅行社的保險保障和風險管控水平。
    帶動旅游產業健康發展
    要提高社會旅游風險意識，提高保險機構服務和管理水平，建立更完善的監管體系。
    伴隨旅游業的日益紅火，旅游保險市場也在升溫。以能反映旅游保險市場情況指標的意外險數據看，今年1月至4月，意外保險保費收入134億元，同比增長16．52％。保費收入增加的同時，旅游保險覆蓋的范圍也在不斷擴大，出現了包括延誤險、新型交通險等在內的多種旅游保險產品，涉及“吃、住、行、游、購、娛"等多個方面。
    “旅游產業風險多，不同的風險環節需要不同的保險來應對，旅游保險產品不僅要起到出險賠付的作用，更要能化解和防范風險。”張志安強調說。
    比如，保險公司在對旅游保險進行定價時，需要根據旅游環節各個方面的安全以及意外因素進行考量，評估被保項目的風險是否可控，這對從源頭上減少風險發生率起到一定的安全監督效果，進而帶動整個旅游產業鏈規避風險、合理健康發展，使旅游者的合法權益得到保障。
    有分析指出，進一步發揮旅游保險對旅游內需的拉動作用，需要從三個方面入手，有效控制旅游市場風險。
    一是要提高社會的旅游風險意識，加大對旅游保險的宣傳、講解力度，提醒游客注意風險。
    二是要提高保險機構的服務和管理水平，加強相關監管，緩解理賠難現象，進而提升游客和旅行社對保險公司的信任度。
    三是要建立更完善的監管體系，繼續完善旅游保險相關的法律法規，使相關監管更具針對性。
    (轉自：中國城市旅游網)